Como conseguir financiamento para novas empresas?

O empreendedorismo é uma decisão importante que, embora seja muito gratificante, fará com que enfrente muitos desafios. 

Ao esforço diário para realizar o seu projeto, juntam-se possíveis problemas para conseguir dinheiro e cobrir despesas, principalmente no início. 

A primeira opção para abrir uma empresa é o autofinanciamento. Quer isto dizer, aproveitar os seus próprios recursos e poupanças. Ainda assim, pode optar por manter a sua saúde financeira para fazer frente a imprevistos, e procurar outras vias de financiamento. 

E se não tiver poupanças? 

Pode procurar investidores para a sua empresa, recorrer a ajudas de solvabilidade para empresas e trabalhadores independentes, ou tirar partido de alternativas de financiamento (Private Equity, Venture Capital, Crowdfunding, Business Angel, etc.) para PMEs recém-criadas.

A escolha irá depender do seu negócio, e do capital que precisar. Não se esqueça que nem todos os empreendedores têm as mesmas necessidades, e nem todos os investimentos privados para as empresas envolvem correr os mesmos riscos. 

Financiamento tradicional para abrir uma empresa

Banca 

Mais de 80% das PMEs utilizam empréstimos bancários, empréstimos comerciais ou linhas de crédito.

Embora a maioria das entidades bancárias tenha diferentes soluções de financiamento às empresas e apoio às PMEs, nem sempre são, no entanto, a melhor opção para abrir uma nova empresa. 

Ajudas oficiais

A Administração Pública não financia diretamente os projetos empresariais, mas disponibiliza subvenções e ajudas aos empreendedores. 

Os requisitos e valores variam de acordo com o tipo de negócio, embora geralmente sejam direcionados a setores específicos. 

Os projetos potencialmente elegíveis estão geralmente relacionados com inovação, tecnologia ou energias renováveis. 

Investidores

"Estou à procura de investidores para a minha empresa. O que devo fazer?" Esta é uma pergunta habitual entre os novos empreendedores.

Nos últimos tempos, os “Business Angels” ganharam terreno no mercado empresarial. Tratam-se de pessoas singulares, com elevada capacidade de investimento e interessadas em promover projetos com potencial de crescimento. 

Os Business Angels não contribuem apenas com os seus recursos financeiros para as empresas que estão a iniciar um novo projeto empresarial, ou que iniciam uma nova atividade: oferecem-lhes também a sua experiência no setor, o seu “know-how” e a sua extensa rede de contactos.

As chamadas “aceleradoras” e “incubadoras” são outros espaços onde é possível encontrar investidores.

Família e amigos

Esta fórmula dos 3Fs, batizada com o nome da expressão inglesa "family, friends and fools", permite obter capital sem recorrer a fundos privados, sem juros e sem avais ou garantias.  

Traz, no entanto, mais riscos "pessoais" se o projeto não funcionar.  

Novas vias de financiamento para empresas

Crowdfunding para empresas

Embora geralmente esteja relacionado a projetos criativos, cada vez mais empresas recorrem a esta fórmula para obter financiamento. 

O funcionamento das plataformas de crowdfunding é simples (um grande número de pessoas faz pequenos investimentos individuais para desenvolver uma ideia) e está em rápida expansão. 

Os diferentes tipos de crowdfunding são: 

• Crowdfunding de empréstimo, ou Lending Based Crowdfunding.
• Crowdfunding de capital, ou Equity Based Crowdfunding.
• Crowdfunding de recompensa, ou Reward Based Crowdfunding.
• Crowdfunding de doação, ou Donation Based Crowdfunding. 

Os empreendedores recorrem especialmente ao primeiro, como explicamos abaixo. 

Crowdlending para empresas

O crowdlending é um tipo de crowdfunding que funciona de maneira semelhante a um empréstimo.

Baseia-se na intermediação financeira: a plataforma coloca empresas que precisam de financiamento em contacto com pessoas físicas que possuem poupanças e desejam obter retorno sobre as mesmas. 

A ferramenta também gere o estudo da empresa, a formalização das operações, e as cobranças e pagamentos.

Esta alternativa funciona de forma semelhante a um empréstimo bancário, embora os juros a pagar não dependam do capital, mas sim do risco do projeto ou empresa.